购买英国房产时，市场上有成千上万种类型的抵押贷款可供选择，在决定选择哪一款之前，要知道贷款的类型——还款方式、利率、有没有折扣。哪种英国房产贷款适合你取决于你的环境。选错贷款，可能导致你损失几千英镑。

选择本息还款还是先还利息？

对于大多数人来说，选择本息还款是最好的——它保证你能够还清债务，并确保在还款期结束之前还清抵押贷款。

先还利息的方式在几年前比较流行，主要是因为每月还款比较少，因为每月不需要偿还一大笔资金，而是只还利息。然而，最近一段时间，随着贷款标准的收紧，先还利息的贷款变得非常困难。少数贷款机构会允许先还利息的贷款方式，但是通常要求大额存款和具体的还款计划。

应该选择固定利率贷款吗？

选择固定利率抵押贷款意味着你确切地知道每月还款多少，利率会被固定几年，然后转回浮动利率。在英国，50-75%的新的抵押贷款是固定利率。

* 优点：通常固定利率比浮动利率要高，但是如果英国央行调高利率，你就赢了。

* 缺点：如果利率下降，你将很沮丧地被困在高利率抵押贷款中。

如果选择固定利率，锁定多长时间？

如果选择固定利率，需要决定锁定时间，通常为2年，3年，或者5年。5年有更大的确定性，对追求稳定的人很有吸引力，但是5年之内什么都有可能发生，你最终可能被困在高利率贷款中。同时，在5年内，你的收入可能增加，任何贷款增加都还得起。

应该选择跟踪利率吗？

跟踪利率随着英国央行的利率上下波动，比如你的跟踪利率设为基本利率+2%，意味着你的利率总是高于基本利率2%。追踪利率可以设为整个还款期，或者一个阶段（2-5年）之后恢复为浮动利率。

* 优点：基础利率的跟踪利率有很高的透明度，也有浮动利率的可变性。如果基础利率缩减或上升了0.25%，跟踪利率也会随之下降或上升。

应该选择标准的浮动利率吗？

当然应该，坦率地说，标准浮动利率是最差的抵押贷款。银行通过这种利率方式向客户收款，通常是折扣利率，固定利率或者跟踪利率结束后，贷款自动转为浮动利率。

* 优点：对不起，一点儿都想不到。

*缺点：每个银行都有设置浮动利率的自由，银行考虑的因素有：英国央行利率、他们想要的利润、他们的储蓄数量、从货币市场上的借款成本。标准浮动利率通常是最贵的抵押贷款类型，比英国央行利率高很多。

抵押贷款折扣是好事吗？

由于标准浮动利率缺乏竞争力，银行经常通过利率折扣吸引新客户。为标准浮动利率设一个折扣期，通常是2-5年，之后再回到浮动利率。

* 优点：这些折扣抵押贷款对于购买英国房产前几年，挣扎于购房的高成本当中的人是很有帮助的。虽然利率不固定，但是利率很低。你还可以选择组合利率，比如有折扣的追踪利率，这样利率就比较有竞争力了。

* 缺点：虽然在折扣期内享受略低的利率，但是折扣期结束，转为标准浮动利率时，高额还款可能会让你大吃一惊。

我应该考虑抵消贷款吗？

抵消贷款能够减少你还贷款的数额。抵押贷款与储蓄账户关联，银行根据你的总贷款额减去账户存款，计算你所欠的利息。比如你有1万英镑存款，10万贷款，你只需要付9万贷款的利息就可以了。

* 优点：抵消贷款能够努力为你工作，并且在你钱比较多的时候给你还款的灵活性，又能在你需要消费时减少还款。

* 缺点：虽然存款和现金帮你降低了贷款的利息，但是你无法通过他们赚取利息，而且抵消贷款的利率也会更高一些。

首次购房者和担保抵押贷款

* 许多银行对首次购买英国房产都有特殊的服务，旨在帮助他们登上购房阶梯。

* 他们经常打折，让早期还款更低（但是可能要将来还）

* 有的银行允许父母或者亲属提供抵押物来贷款——一般是当购房者不符合银行条件的时候。

日利率和年利率的选择

银行通常按照日、月、年计算利率，毫无疑问，你应该选择按日计算利率，避免按年计算利率。