父母如何帮助子女购买英国房产？

近几年，由于房价与工资同步，在高租金和严厉的贷款标准之下，毫无疑问，人们需要帮助来购买第一套住房。根据Legal & General的研究数据，“父母银行”占据每年贷款交易的25%。

帮助子女购买英国房产似乎是正确的，但是不应该牺牲自己的财务安全。考虑自己的选择，以及长期影响。应该根据自己的特殊情况，寻求律师的意见。

大多数的礼物都会将现金作为礼物送给子女弥补首付款的不足，提高子女的贷款能力，这样他们就能够得到一个便宜的抵押贷款协议。

大多数的银行都接受赠与（或者部分赠与）的资金做首付款，但是他们会要求你书面确认，声明确实是赠与；银行想知道，如果出现最坏的情况，他们不得不收回房产，父母对该地产不感兴趣。

由于赠与的钱不属于收入来源，所以不需要缴纳所得税。

说到遗产税，采用“七年原则”。只要你在七年后还活着，你想赠与多少就赠与多少，不缴税。如果你的房产价值超过32.5万英镑，你在七年内死亡，你的子女将收到遗产税账单。一年内最多可以免遗产税赠与3000英镑。

有的银行不接受借款作为首付款，因为钱的来源是有附加条件的。这会限制子女贷款的次数以及贷款额度。

如果你没有能力拿出一笔钱给子女，还有其他的选项。

1. 资产担保

你可以用自己房产的一部分股权作为贷款保证金，这样，如果你的子女选择贷款100%，你可以用自己的房产价值作为25%的贷款保证金。

如果没什么问题的话，你不会有任何损失。但是如果子女无法还款，或者拖欠贷款，你将承担部分贷款。

2. 储蓄担保

有一些抵消贷款，允许用父母的存款抵消子女或家庭成员的贷款——也被称为家庭抵消贷款。这降低了子女需要付的利息。主要的缺点就是在贷款期结束之前，你无法动用存款。

担保人抵押贷款是一种产品，你作为父母或近亲属，充当100%贷款的担保人。从本质上讲就是，如果子女没有支付贷款，你同意支付。

如果你的子女能够证明他们自己可以承担债务，将来可以在贷款中删除担保人。担保人贷款最近几年被淘汰了，但是还没有完全消失。

你和你的子女可以选择联合抵押贷款，你们都有义务偿还贷款。好处就是，有了你们的共同收入，你们可以承受更高额度的贷款。

如果你已经有房产了，这会被当做第二套房，所以必须在现有的印花税基础上，多交3%。另外，如果这是你的二套房，房产出售时贷款未还完，还会有资本利得税capital gains tax (CGT)产生。有些银行允许你选择联合抵押贷款，但是你的名字无需加到产权证上，这样就能避免资本利得税了。

如果你赠与子女首付款，他们与伴侣或者朋友一起购买英国房产，在他们分开时你有权利要回自己的钱。在房产出售时，应该起草一份声明，写清楚谁占多少份额。