说起英国买房，那么伦敦是全世界最开放、最自由的市场之一，伦敦对来自全世界的购房者没有任何限制，无论投资者有没有英国签证、是否到过英英国、是否居住在所投资的房产等，没有任何限制。这也给到英国买房的投资者带来很多方便，有一些去英国买房的投资者为了节省投资成本，则选择在贷款买房。
细节1：历史低位的贷款利率
在脱欧公投后，为了刺激市场，也为了主动出击避免事态进一步恶化，英国央行决定降息。2016年8月4日，英国央行宣布将基准利率由2009年3月份以来的0.5%，下调至0.25%，是英国央行322年历史以来的最低利率。尽管去年11月，英国央行将基准利率上调了0.25%，至0.5%。但总体来说0.5%的基准利率仍维持着金融危机后的低位。
对于普通的"买房出租"投资者而言，利率一般可以在2.8%-3.5%之间，具体利率根据房价、个人收入、年龄、首付比例等综合考虑而定。
细节二：租金＞贷款月供
金融危机之后，英国各大银行和贷款机构都逐步提高了对“买房出租”投资者的房贷要求。从2017年1月1日起，英国央行的贷款机构PRA将执行新的可负担能力门槛，拒绝一些不符合标准的投资者。根据新规定，贷款方需要对申请人进行利率为5.5%的“压力测试”，同时租金至少要满足贷款月供的125%。而事实上，一些银行或贷款机构已经要求租金需满足还款的145%。目前大部分都需要支付25%甚至更多的首付款。
但是换句话来说，只要成功拿下贷款，未来您的这套投资房产就不需要再往里面添钱了。因为只要房子满租，每月的租金足够还银行贷款。
细节三：货比三家选贷款
千万别看到一家银行或者建筑协会就决定在他家申请贷款。这种情况虽然听上去不符合常理，但是当人们需要一项金融服务时，大部分都是这样做的，而这也正是银行每年获利百万的原因。
在比较贷款方案时，可以聘请一位有经验的独立经纪人。他们不仅可以向您讲解哪种贷款可选，还可帮您比较哪种最适合您，是选择固定利率还是浮动利率。
当然，除了咨询专业人士，您还是需要自己做些功课的。这样在和贷款方谈判时可以做到有备而来。
细节四：只还利息
和国内的抵押贷款不太相同，在英国还可以选择只还利息型的还款模式。
如果您选择了纯利息型还款，那么您每月的还款额将仅用于偿还贷款的利息部分，并且在贷款结束前您将不会偿还任何本金。但是这种贷款风险较大。为了确保您在贷款到期前有能力还清欠款，建议您制定一个定期存款的计划。
细节五：各项费用
在过去十年中，申请、偿还抵押贷款是所需支出的各项费用已经翻了三倍之多。很多看似极具吸引力的利率背后也许就藏着各种隐性费用。产品费
又称为预订费，需要先期预付。通常来说，产品费的起价在299英镑左右，但是随着各家费用的上调，也经常会碰到预订费在1,000英镑或以上的抵押贷款产品。一般情况下，这部分预订费会在贷款中抵消。但还是建议申请人在完成申请时再缴纳这部分费用。
因为，如果您的申请被拒，放贷方并不会退还您提前缴纳的预订费。或者因为您改变主意，而白白交了预订费而没享受到贷款产品。
估价费
作为放贷方，他们需要确定您的房产至少与他们发放的贷款额度等值。这部分费用是用来聘请专业的测量师来对房产进行估价。估价费的多少取决于您所购房产的价值，但即使是同一套房产，不同的放贷方也会有所差异。出具的《购房者报告》或《建筑调查》中会涉及很多细节，并包括估计费用，且必须由受放贷方认可的专业的测量员完成。
退出费
The Mortgage Exit Administration Fee(MEAF) 是放贷方在您赎回抵押贷款时收取的一部分费用。无论是因为您还清了贷款，还是选择新的贷款方，都需要支付这部分费用。在过去的10年中，这部分费用已经增加了四倍。平均的费用为75英镑-300英镑。此外，与抵押贷款相关的费用还包括CHAPS费、法律费、保险罚款。
