澳洲房产贷款保险（LMI）是一种保护银行免受借款人违约造成的损失的政策，通常出售给那些首付不足20%的借款人。

澳洲最大的银行——联邦银行（CBA）证实，由于高杠杆借款人存在额外风险，它向这部分客户收取了更高利息，并让其购买澳洲房产贷款保险（LMI）。

自从联邦政府的政策顾问于2月初公布关于金融体系竞争水平的报告草案以来，有关LMI的审查大大加强。生产力委员会主席Peter Harris已明确表示，他的最终报告将针对LMI，重点可能是保险如何定价，以及市场是否具有竞争力。Harris质疑消费者是否得到了公平透明的交易。

除了贷款成本外，消费者通常被收取6千元-2万元不等的澳洲房产贷款保险（LMI）费用。

消费者团体Choice呼吁禁止这种产品，可将高杠杆借款人带来的额外风险计入贷款利率中。

银行在放贷时出售房贷险的做法一直受到批评，被指责给客户带来更高成本，因为委员会发现，若房贷险忽略不计，高杠杆借款人支付的平均利率本就略高于其他客户。联邦银行对报告草案作出回应，反驳了购买LMI的借款人“可能支付了双倍的高利息”的说法。

LMI并不能完全弥补我们向高LVR（贷款与估值比率）客户提供贷款所承担的额外风险，因此我们通过收取更高的利息来弥补剩余的额外风险。它还表示，委员会提出的把这些风险计入贷款利率的建议会导致客户在长期内支付更多成本，而且可能会限制一些借款人的融资。该银行称，对于转贷或还清贷款的客户，它没有退还LMI费用。

与此同时，澳盛银行（ANZ）则表示，它赞同生产力委员会提出的退还澳洲房产贷款保险（LMI）的建议。

它表示，去年10月它已制定退款政策，并致力于“今年晚些时候自动向客户支付退款”。